알아두어야 할 대출 받기 전 꼭 확인할 사항들

 

은행에서 대출을 받으려 할 때에 철저한 확인이 필요하다는 것을 정말 뼈저리게 느껴야 하는 것이 단순히 얼마가 나올까 가 중요한 것이 아니라는 것입니다. 받은 후에 이것을 잘 갚아나갈 수 있게 합리적인 생각을 해야 한다는 것입니다. 해서 대출받기 전 고민해야 할 사항들에 대해 먼저 숙고해 보죠.

 

 

1. 대출 전 확인할 사항

 

 - 장기간의 대출은 이자비용이 엄청나게 나온다는 것은 알고 계시리라 생각하는데요. 주로 주택담보대출에서 많이들 사용하는 기간이라 할 수 있습니다.

 

 - 이는 금전적인 손해를 물론, 많이 보게 되는 것이지만, 주택마련을 위해서는 어쩔 수 없는 상황이 되기도 합니다. 해서 고려해야 할 사항을 찬찬히 살펴보도록 하죠.

 

① 고정금리와 변동금리

 

 - 당연히 이자비용을 생각할 때 금리가 고정인지 변동인지를 누구나 확인하고 금전을 빌리게 될 텐데요. 이때 고려해야 하는 요소는 당연히 이자가 낮은 금리를 선택하는 것이 바람직하다 할 수 있을 것입니다.

 

 - 물론, 시장상황이 안 좋아지면 유동금리보다는 고정금리를 선호하는 것은 당연하다 할 것이지만, 이에 대한 선택의 폭이 좁다는 것도 다들 아시리라 생각합니다.

 

 - 시장상황에 따라 달라지겠지만, 현재는 고정금리가 높을 수 있지만, 시간이 흘러 변동금리가 치솟을 수 있는 상황이 올 수도 있기에 현재 각자가 처한 상황과 감내할 수 있는 위험을 고려해야 하기에 나에게 적합한 유형이 고정인지 변동인지 신중하게 선택하셔야 할 것입니다.

 

② 전략적 상환

 

 - 대출을 받은 후 상환하는 것은 빌리는 것만큼 중요하다 할 것입니다. 상환방식은 대출금액과 기간, 이자율 등 다양한 요소를 고려하여 나에게 맞는 방식을 선택해야 하는 것인데요. 주로 원리금균등분할 상환방식으로 주로 하게 되는데, 이외에도 원금분할상환방식도 있답니다.

 

 - 원리금균등분할 상환방식은 원금과 이자를 합산해서 매월 동일한 금액을 상환하는 방법이 되고, 원금균등분할 상환방식은 대출기간 내내 원금은 균등하지만, 이자는 매월 원금이 줄어들어서 새롭게 이자가 산정되므로 초기에는 상환액에 대한 부담이 크지만, 시간이 지날수록 매월 납입하는 금액은 줄어들게 됩니다.

 

 - 주로 원리금균등분할로 상환하지만, 처음에 큰돈을 내는 부담이 별로 없는 분들은 나중에 부담이 줄어드는 원금균등분할 방식이 이자부담을 확 줄이는 방법이 되기는 한답니다.

 

③ 적정기한

 

 - 주택담보대출 등과 같은 금액은 크기 때문에 이용하는 기간에 따라 부담해야 하는 금융비용의 편차가 꽤 크게 발생한다고 합니다. 그래서 납입기간이 길면 이자가 커지고 기간을 짧게 하면 매달 내야 하는 금액은 많아지는 것이 당연한 얘기라 할 수 있습니다.

 

- 보통 주택담보대출은 20~30년 정도가 대세인데요. 이는 자신의 경제상황에 맞춰 기간을 정하는 것이 현명하다 할 것입니다.

 

④ 거치기간

 

 - 거치기간은 원금은 내지 않고 이자만 지불하는 기간을 말하는 것인데요. 이런 거치기간의 장점은 초기자금을 효율적으로 운용할 수 있다는 것이지만, 거치기간이 끝나는 시점부터는 갚아야 할 부담금이 대폭 늘어나게 된다는 단점도 있게 됩니다.

 

 - 또 다른 단점은 대출 재확인 및 조건심사가 다시 이뤄진다고 합니다. 해서 조건이 변경될 수 있다는 부담감이 작용을 할 수 있다고 합니다.

 

⑤ 중도상환수수료

 

 - 일반적인 중도상환수수료의 유효기간은 대출일로부터 3년 정도가 되는데, 갈아타야 할 상황에서는 중도상환수수료를 지불하고 대환대출을 선택하는 것이 현명할 수 있다고 합니다. 그러나, 이는 꼭 각 금융기관에 문의한 후에 실행하시기를 추천한다고 하네요.

 

⑥ 신용관리

 

 - 신용이 높은 분들은 무리 없이 제1금융권 대출을 받겠지만, 그렇지 않은 분들은 대출자체가 될지 안될지도 모르는 경우가 허다할 텐데요. 혹 빌려 주는 곳이 있더라도 그 이자가 상당히 높을 수 있다는 것입니다.

 

 - 해서, 항시 강조하는 신용관리에 대해서는 자신의 신용점수를 잊지 않고 관리하는 올바른 금융습관을 들여서 일상적인 생활을 꾸준히 해나가는 것이 몸에 배어야 할 것입니다.

 

2. 마치며

 

이상으로  알아두어야 할 대출받기 전 꼭 확인할 사항들에 대해 알아보았는데요. 담보가 되었든 신용이 되었든 간에 대출을 받으려고 할 때에는 자신의 현 상황에 맞는 금액과 기한, 상환방법 등에 대해 꼭 고민해 보시는 것이 최선이라 생각하게 되네요. 

 

기한이 30년이 넘어가게 되면 3억 정도의 원금에 이자만도 2억이 넘어가는 것을 보게 되면 정말 억 소리가 나게 된다는 것으로 힘이 쑥 빠지게 될 것입니다.