개인신용점수와 은행내부등급의 관리방법은?

 

은행 대출을 받고자 할 때, 보통은 개인신용점수만을 고려한다고 생각하는데요. 실은 개인신용점수와 함께 은행내부등급이 영향을 미친답니다. 해서, 같은 개인신용점수를 가지고 있다고 해도 은행내부등급에서의 차이가 있다면 금리가 달라질 수 있다고 하니, 그 관리방법에 대해 확인해 보죠.

 

 

1.  금융기관의 대출 시 판단기준

 

 - 은행, 보험사, 캐피털 등 금융기관에서 소비자들에게 돈을 빌려줄 때 항상 고려되는 것이 신용평가기관에서 정한 신용점수와 은행내부등급이라고 합니다. 그럼 간단하게 어떤 것을 기준으로 보는지 확인해 보죠.

 

① 개인신용점수(CB)

 

 - 보통 신용평가기관에서 개인의 신용점수를 정하는 기준은 아래와 같은 항목을 고려한 후 신용점수가 산정된답니다.

• 연체 여부
• 과거 채무상환 이력
• 대출 여부
• 신용거래기간
• 예적금
• 신용카드 사용액
• 공공정보

 - 그러나, 거래내역이 많아도 소득대비 대출이 과도하거나 연체가 자주 있으면 신용점수는 하락할 가능성이 높다고 합니다.

 

② 은행내부등급(CSS)

 

 - 은행내부등급은 소비자가 은행을 이용하는 거래실적, 이용기간 등 여러 가지를 종합해서 자체적으로 평가하는 시스템을 말하는 것입니다.

 

 - 이 은행내부등급을 높이려면, 우리가 흔히 얘기하는 주거래 은행을 만들어 놓아야 하는 것인데요. 주거래 은행으로 금융거래를 많이 하게 되면,  CSS 즉, 은행내부등급이 높은 구간이 될 확률이 높지만, 주거래 은행이 아니라면 CSS 등급은 낮을 수 있다는 것에 유의해야 합니다.

 

2. 은행내부등급(CSS)관리 Tip

 

 - 결국은 개인신용점수를 올리면서 금융기관에 거래를 하는 것이 주거래은행을 꼭 만들어 놓아야 한다는 생각이 드는데요.

 

 - 왜냐하면, 개인신용점수가 높아도 은행내부등급이 낮아서 대출을 거절당하는 경우도 생길 수 있기 때문이랍니다. 이는 자신은 연체도 한 적이 없고, 대출도 많이 받은 적이 없음에도 정작 필요할 때 은행에서 대출을 못 받게 된다면, 이것처럼 황당한 일은 없을 것이기 때문이죠.

 

 - 해서 이런 황당한 일을 예방하려면 신용관리뿐 아니라, 은행내부등급 관리도 평상시에 잘해야 한다고 합니다. 그래서 신용평가기관에서 알려주는 은행내부등급 관리에 대해 알아보겠습니다.

 

 - 주거래은행에서 가능하면, 필수적으로 거래를 해놓아야 하는 것

• 급여이체
• 신용카드 사용
• 예적금 상품가입
• 관리비 / 공과금 / 보험비 / 통신비 등 자동이체 신청
• 오픈뱅킹 / 마이데이터 등 사용

  - 상기 내용 중에서도 월급쟁이라면 급여이체는 필수이며, 신용카드 사용과 자동이체 등은 가급적 해놓으면 좋다고 하네요. 결국은 은행 하나만 주야장천 이용을 하게 되면 은행내부등급은 자연히 높아질 것이라는 거네요.

 

단, 연체를 하거나 현금서비스를 많이 받는다는 등의 행위는 내부등급 하락의 요인이라 할 수 있습니다.

 

3. 신용관리 방법

 

 - 개인신용점수와 은행내부등급을 잘 관리한다는 것은 무엇보다도 자신의 소득보다 과한 대출은 생각하지 말아야 한다는 것입니다.

 

 - 즉, 적절하게 신용거래를 관리해야 한다는 것입니다. 현실적으로 이것이 급한 상황에서는 뜻대로 안되겠지만, 노력은 해야 한다는 것입니다. 경험상 정말 피치 못할 사정이 생기면 일단은 신용관리가 생각나지 않기 때문이죠. 누구나 이것은 잘 알고 있는 관리방법이겠죠. 분수에 맞게라는....

 

 - 잘못되면, 개인신용점수와 은행내부등급이 동시에 나락으로 떨어진다입니다. 그리고, 떨어진 신용을 다시 올리는 것은 오랜시간이 걸린다는 것도 아셔야 할 것입니다.

 

4. 마치며

 

이상으로 개인신용점수와 은행내부등급에 대한 관리방법에 대해 간단히 확인해 보았는데요. 가급적 자신의 능력보다 많은 대출은 아예 생각을 하지 말아야 당연히 신용관리가 된다는 것은 누구나 다 알고 있는 사실인 것 같습니다.

 

다만, 살아가면서 예기치 못한 일이 닥치게 되면, 신용관리라는 것 또한 자신이 생각한 대로 되질 않는다는 것 역시 알고들 계실텐데요. 

 

일단은 개인신용관리가 습관이 되게 생활을 해가는 것이 무엇보다 중요한 요소가 아닌가 생각해 보게 됩니다.