예금과 적금 가입 전 어떤 상품인지 알고 가입하세요

 

우리가 은행에 가서 예금이나 적금을 가입하려고 할 때, 가입하려는 상품이 세세하게 어떠한 상품인지 알고 가입하는 분들은 많지 않을 듯한데요. 특히 예금 상품의 경우가 더욱 그러할 것 같습니다. 해서 은행에 가서 예금, 적금 상품을 가입하기 전에 꼭 상품에 대한 이해는 하시라고 적어 봅니다.

 

 

1. 예금과 적금 상품의 종류

 

 - 예금이나 적금은 입금과 인출이 자유롭고 이자가 없거나 낮은 수준의 요구불 예금과 일정 기간 동안 예치하여 비교적 높은 이자를 받는 저축성 예금으로 구분이 된답니다.

 

① 요구불 예금

 

 - 이는 우리가 흔히 은행에 계좌를 개설했다고 하면, 가입하는 상품들을 말하는 것입니다. 언제든지 입금하거나 인출할 수 있게 하는 통장인 것이죠.

 

 - 대신 이자는 없거나 굉장히 낮게 책정되어 있는 상품으로 대표적인 상품은 보통예금과 당좌예금을 말하는 것이랍니다.

 

 - 각 은행별로 요구불 예금은 다양한 입출금 통장 상품을 만들어서 판매하고 있는데요. 직업이나 연령 등에 따라 필요한 혜택을 제공받을 수 있는 통장 상품들이 다양하게 있다고 합니다. 이에 대해 간단히 살펴보면 아래와 같답니다.

• 은행들마다 청소년 전용통장, 실버통장, 직장인 통장, 가계부 통장 등 다양한 입출금 통장상품을 만들어서 판매하고 있습니다.
• 예로, 청소년의 경우 청소년 통장에 가입하면 이체수수료 면제 및 환율 우대를 받을 수 있고, 연금수령자가 연금통장에 가입하면 금리우대 혜택 및 창구 수수료 면제 혜택을 받을 수 있답니다.

② 저축성 예금

 

 - 저축성 예금은 대표적으로 정기적금, 정기예금, MMDA 등이 있는데, 이를 각각 살펴보면 아래와 같답니다.

 

ⅰ) 정기적금

 

 - 목돈 마련을 하려고 할 때, 필요한 적금 상품으로 매월 일정금액을 정기적으로 납입하고 만기일에 원리금을 지급받는 상품을 말하는 것으로 가장 보편적인 목돈 마련 수단이 됩니다.

 

 - 상품종류에는 정기적으로 일정금액을 적립하는 정액적립식과 예금자 상황에 따라 적립하는 자유적립식 상품이 있네요. 

구분	내용
상품특징	월 적금, 자유적립식 적금형태 두가지 형태 운영
가입대상	제한 없음
예치기간	6개월 이상
저축한도	월 1만원 이상
예금보호	1인당 원리금 5,000만원 이내

 

ⅱ) 정기예금

 

 - 정기예금은 목돈을 일정기간 동안 예치하고 매월 또는 만기에 이자를 받을 수 있게 하는 장기적으로 저축을 하는 상품을 말하는 것이랍니다.

 

 - 정기예금은 적금과 같이 일정기간 동안 적립하는 것이 아니라, 일정한 금액을 약정기간까지 은행에 맡겨두는 형식이라고 보면 되는 것으로 원칙적으로는 환급해 주지 않는 기한부 예금을 말한답니다.

 

 - 이 중에 양도성을 부여한 특수한 형태의 금융상품으로는 양도성예금증서인 CD 증서가 있는데, 뉴스에서 많이 들어보았을 것 같네요. 이는 무기명으로 자금을 운용하는 수단으로 활용된다고 합니다.

구분	내용
상품특징	단리 또는 복리식으로 운용함
가입대상/예치한도	제한없음
이자계산	원금에만 이자를 지급하는 단리 또는 원금과 이자인 원리금에 이자를 지급하는 복리로 계산함
예금보호	1인당 원리금 5,000만원 이내

 

ⅲ) MMDA (Money Market Deposit Account)

 

 - MMDA는 시장금리부 수시입출금식 예금으로 금액에 제한 없이 통장을 개설할 수 있고, 수시로 입금이나 출금을 할 수 있으며 각종 이체와 결제도 할 수 있는 상품이라고 합니다.

 

 - 이는 소비자가 은행에 맡긴 자금을 단기금융상품에 투자해 얻은 이익을 이자로 지급하는 구조로 되어 실제금리를 적용하게 된다고 합니다. (실적배당상품)

 

 - 가입 및 환매가 청구 당일에 즉시 이뤄지므로 입출금이 자유롭고 실적에 따라 이자가 지급되는 형태의 상품입니다.

 

 - 그러나, 이 상품은 예금금액에 따라 차등으로 금리가 적용되는 상품이라고 하네요 유사상품으로는 MMF(Money Market Fund)가 있다고 합니다.

종류	취급금융사	예금자보호	이율	이체 및 결제
MMDA	은행	보호	확정금리(차등)	가능
MMF	은행, 증권사	비보호	실적배당	불가능

 

2. 마치며

 

이상으로 예금과 적금 가입 전 어떠한 상품인지 알고 상품을 가입해야 하는지 상품에 대한 이해에 대해 간단히 알아보았는데요. 입출금식 예금에 가입하려는 분들은 자신의 직업이나 연령에 따라 다양한 혜택이 있다는 것도 알게 되셨으니 자신에게 유리한 상품이 있는 은행이 어디인지 등 전반적으로 알아보고 가입 상품을 선택하시면 될 것 같네요.

 

보통 은행들은 그 달 그 달 자신들이 밀고 있는 상품들이 있어 은행에 근무하는 직원에 유리한 상품들을 권하지만, 직접 자신들이 은행별로 상품을 확인해 봐서 자신에게 제일 유리한 상품을 선택하는 것이 가장 좋은 선택이 된다는 것을 아시면 될 듯합니다.