개인회생 후에 신용점수관리는 어떻게 해야 할까

 

개인회생은 신용의 경우 10억 이하의 개인채무자가 향후에 수입을 얻을 가능성이 있어, 최대 5년간 일정 금액을 갚아나간다면 남아 있는 채무는 면제를 받는 절차를 말하는 것인데요. 이런 개인회생 절차를 거친 후 개인의 신용점수관리를 어떻게 해야 정상적인 금융생활을 할지 확인해 보죠.

 

 

1. 신용점수관리 

 

 - 개인회생제도는 개인채무자만 신청이 가능하고, 법인은 신청이 불가합니다. 또, 외국인도 개인회생신청을 할 수 있다고 하네요.

 

 - 결론적으로, 채무자가 개인회생 신청 후 법원이 이를 승인하면, 보통은 3년의 변제기간을 거치게 된답니다. 이렇게 해서 변제기간이 끝나면 면책신청을 거치는데, 면책 승인이 되면 남은 채무에 대한 책임이 사라진다고 합니다.  면책이 된 후에는 강제집행, 가압류, 가처분 등의 채권자 추심행위도 사라지게 된다네요.

 

① 면책 후 신용점수 변화

 

 - 회생신청을 해서 회생이 진행되는 기간에 개인 신용점수에 대해 확인해 보면, 대부분의 개인들은 신용점수가 최하위인 경우가 많을 텐데요. 대출도 제3금융권의 대부업이나 저축은행 등에서만 가능하고, 성실상환자들은 그나마 정부나 금융기관에서 지원하는 개인회생자 대출 정도가 가능할 것이랍니다.

 

 - 이후 꾸준히 3년간 변제하여 면책을 받은 후라면 신용점수가 오르게 된다고 합니다. 이는 채무불이행 정보 및 연체기록 등이 사라지기 때문이라고 하는데요. 이 정도에서 처음에는 만족하셔야 하는 것이 면책이 되었다고 신용점수가 급격하게 오르는 것은 아니기 때문입니다. 이때부터 신용점수관리에 들어가셔야 한답니다.

 

② 면책 후 신용점수관리 방법

 

 - 신용관리를 하기 위한 방법으로는 아래에 나열하는 방법들을 습관화되게 하시는 것이 최선이라고 할 수 있는데요. 살펴보도록 하겠습니다.

 

• 카드비, 통신비, 관리비, 인터넷 요금 등과 같은 고정적인 지출은 자동이체 처리를 하시는 것이 좋다고 합니다. 아주 작은 소액의 연체라고 해도 일정기간이 지나면 기록에 남으므로 신경을 써야 한답니다.
• 다음은 올바른 소비습관을 가지는 것으로, 신용카드 사용은 신용점수관리에 좋은 영향을 주는 것이 사실이지만, 그 한도를 가득 채워 사용한다면 좋지 않은 영향을 미칠 수도 있다고 합니다.
• 매달 나가는 고정비와 같은 생활비는 신용카드 사용은 최소화하고, 체크카드 등으로 생활을 유지하시는 것이 신용점수관리에 좋은 영향을 미친답니다.
• 새롭게 현금서비스나 카드론을 받지 않으며, 기존에 현금서비스나 카드론 등이 있다면 결제일 전에 미리 갚아 결제시점까지의 이자만 부담하는 걸 추천한다고 합니다.
• 간혹, 대출을 받아야 할 상황에 놓이게 된다면, 자신의 수입에서 감당할 수 있는지 인터넷에 나와 있는 대출상환계산기 등을 이용하여 비교를 해보라고 하네요. 이는 아무리 금리가 좋다고 하더라고 결국 갚아야 하는 빚이라는 것과 추후 상환이 어려워져 다시 신불자가 될 수도 있기 때문입니다. 

 

2. 마치며

 

이상으로 개인회생 후에 신용점수관리에 대해 알아보았는데요. 대출을 할 일이 발생한다면, 총수입에서 고정지출과 비고정지출을 제외한 잔액으로 대출상환이 가능한지를 체크해 보아야 한다는 것과 개인회생으로 면책을 받은 상황이라는 것을 명심해야 할 것이라 생각이 듭니다.

 

면책이 되었다고 당장에 신용점수가 확 높아지는 것이 아니라는 것을 명심하시고 꾸준한 신용관리를 해야 한다는 각오를 하셔야 할 것 같네요.