금융 상품을 고를 때 알고 있어야 할 상식 확인하자

 

우리가 살고 있는 시대는 금융상품들이 넘쳐나는 시대가 아닌가 라는 생각을 가끔 해 보게 되는데요. 신용사회에 맞게 신용카드와 체크카드, 보험, 은행 예적금, 펀드 등 개인이 적합한 금융상품을 선택해서 알차게 활용을 하고, 다양한 혜택을 받으려고 하니, 그 상품선택을 올바르게 할 상식에 대해 알아봅시다.

 

 

1. 금융상품 선택 시

 

① 꼼꼼히 따져라

 

 - 전문가들은 금융상품을 고를 때에는 그 상품의 약관이나 상품설명서 그리고 해당사의 홈페이지에 공시되어 있는 내용 등을 통해서 부가서비스 등을 제공받을 수 있을지에 대한 요건 등을 충분히 숙지하고 나서 해당 금융상품을 선택해야 한다고 말을 한답니다.

 

 - 즉, 아무리 혜택이 좋은 금융상품이라도 자신에게는 맞지 않는 상품일 수도 있기에 무조건 혜택이 좋다고 덜컹 가입을 하는 것은 좋지 않다고 하는 것입니다.

 

 - 예를 들면, 자신은 해외여행을 나갈 확률이 적은데 부가서비스가 해외여행을 나갈 경우 혜택을 주는 면세점 할인권 같은 경우는 그림의 떡이 된다는 것이죠. 해서 이러한 상황들을 모두 종합해서 판단을 해야 하는 것이랍니다.

 

 - 또한, 자신의 소득과 지출을 고려해서 금융상품을 선택해야 한다는 것입니다. 이것은 은행 적금이나 보험 상품 등을 선택할 때 신중하게 고려해야 한다는 것입니다. 특히, 보험에 있어서 보장보험은 납입기간이 대체로 오래되기 때문에 더욱 신중히 선택해야 한다는 것입니다.

 

② 다양한 금융회사 활용

 

 - 다음으로 금융상품을 선택할 때, 활용해야 할 부분이 지역적인 금융회사들을 잘 이용해 보라는 것입니다. 즉, 저축은행이나 신협, 지역농협 등과 같은 작은 규모의 금융회사의 상품을 활용해 보라는 것입니다.

 

 -다만, 회사 규모가 작다고 불안하다면, 절대적으로 원금 손실을 보지 않는 1명당 5천만 원까지 보호되는 금융상품을 선택해서 가입해 보시면 되는 것입니다. 일반적으로 이런 조그만 규모의 금융회사에서는 이자를 많이 주는 경우가 대부분이라는 것이죠.

 

 - 주의할 점은 이런 소규모 금융회사에서도 펀드나 채권 등을 취급한다고 하니 이 부분은 선택 시에 신중을 기하셔야 한다는 점 유의하시면 됩니다. 왜냐하면, 대규모나 소규모 금융회사들은 모두 펀드나 채권 등은 100% 보호를 해주지 못하기 때문이죠.

 

 - 자금이 여유가 넘치시는 분들인데, 자신의 자금을 손해 보기는 싫은 분들은 소규모 금융회사에 5천만 원 한도로 분산투자를 하시면 절대 손해를 보시는 일은 없다는 것입니다.

 

 - 마지막으로 소규모 금융회사들은 인터넷과 모바일 뱅킹을 잘 활용하는 것도 좋은 예가 되는 것으로 은행의 지점 수가 많지 않더라도 불편할 것이 거의 없이 앱을 스마트폰에 깔기만 해도 예금상품 가입이나 금리 등을 확인할 수 있다는 것이 장점 중에 하나가 될 것입니다.

 

③ 신용카드 혜택 조건 확인

 

 - 그리고 현실적으로 가장 많이 사용하는 신용카드에 대해서 신용카드를 사용할 때 고려해야 되는 부분을 확인해 봅시다.

 

 - 가장 많은 조건이 전월 이용실적에 대한 조건이라고 생각이 드는데요. 카드 사용 시 할인이나 포인트 적립혜택을 받기 위해서 일반적으로 전월에 일정액 이상의 카드 결제실적을 충족해야 한다는 것입니다.

 

 - 여기서 신중해야 할 것이 이용실적에서 제외되는 실적들이 있어서, 항상 신용카드에 가입을 할 때 전월 이용실적 산정 시에 제외된다는 것에 대해 확인을 해야 한다는 것입니다. 즉, 이 부분은 신용카드사 홈페이지나 상품설명서 등에 자세히 나와 있다고 하니 확인들을 해보시면 될 것 같네요.

 

 - 이 부분이 해결되었다면, 여러 장의 카드 중에 나에게 맞는 카드를 결정해서 신용카드의 사용 순위를 결정하는 것이 좋다고 하네요.

 

 - 이렇게 해서 신용카드의 카드 포인트가 쌓이면 이를 현금처럼 사용할 수 있다는 것입니다. 이 포인트는 현금처럼 사용할 수 있어 카드 이용대금결제, 연회비 납부와 세금납부 등 사용할 수 있는 부분이 많다고 합니다.

 

 - 또한, 자신이 보유하고 있는 카드 포인트 내역은 여신금융협회 조회시스템에서 카드사별로 통합조회가 가능하다고 하니 참고하시면 될 것 같네요.

 

2. 마치며

 

이상으로 금융 상품을 고를 때 알고 있어야 할 상식에 대해 간단히 확인을 해보았는데요. 글을 읽어 보면, 누구나 알고 있는 얘기인 것 같지만 막상 실천을 하지 못하는 분들이 대부분일 것입니다.

 

해서 항시 이 내용에 대해 숙지를 하셔서 몸에 밴 습관으로 만들어 놓아야 언제든 금융상품을 가입하시거나 고르실 때 자신에게 맞는 상품을 선택할 수 있다는 생각이 들게 되네요.